Jaki bank? Na jak długo?

Załóżmy, że dwa banki chcą nam udzielić kredytu na takich samych lub bardzo podobnych warunkach. Który z nich powinniśmy wybrać? Pamiętajmy, że wybór banku to związanie się z nim – być może – na długie lata. Decyzja taka powinna zostać przemyślana i podjęta „na zimno”, czyli bez emocji.

Dobrym wyznacznikiem może być dostępność dodatkowych usług lub produktów, z których korzystamy. Tańsze konta, karty kredytowe lub korzystniejsze lokaty, a także szersza sieć placówek mogą być pomocne w podjęciu decyzji na korzyść danego banku. Warto zapoznać się z cennikami pozostałych usług – nie tylko kredytowych – dla każdego z banków. Przenosząc posiadane wcześniej usługi do nowego banku możemy liczyć na obniżenie marży kredytu, co zaowocuje znacznymi oszczędnościami w ciągu całego okresu kredytowania, a dodatkowo bank zaproponuje nam np. konto za darmo przez cały okres kredytowania. Jeśli jeszcze zaczniemy do tego banku przelewać wynagrodzenie lub przeniesiemy do niego kartę kredytową czy lokaty, stajemy tym bardziej łakomym kąskiem. Walka między bankami o klienta jest tym, co możemy wykorzystać do wynegocjowania dla siebie lepszych warunków, o czym – niestety – nie wszyscy pamiętają. Każdy bank jest firmą, która bez klientów umiera, dlatego zawsze zachęcam do rozmowy i negocjacji. Dzisiejsze czasy i otwartość banków na klienta pozwalają na pewną elastyczność, z której warto korzystać.

Kolejnym pytaniem, na jakie musimy sobie odpowiedzieć, jest czas kredytowania. Podstawowa zasada, którą stosuję, jest taka, że optymalny czas jest trochę dłuższy, niż wynika ze zdolności kredytowej. Jeśli bank pożyczy nam pokreśloną kwotę, wyliczając zdolność dla niej na 20 lat, dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z kredytu na 25 lat, z możliwością wcześniejszej spłaty. Chodzi o stworzenie sobie pewnej możliwości manewru w przypadku chwilowego pogorszenia warunków.